Conhecimentos Bancários: Já ouviu falar em Sistema Financeiro Nacional? Entenda o que é e como funciona.

É possível conciliar os estudos para a CAIXA ECONÔMICA FEDERAL (CEF) e o BANCO DO NORDESTE (BNB)?

A resposta é sim! 🥳

Acontece que algumas matérias são exatamente as mesmas.

Dentro da disciplina de CONHECIMENTOS BANCÁRIOS, o  conteúdo SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL será cobrado em ambas as provas!

O Sistema Financeiro Nacional tem um papel fundamental na vida dos brasileiros. É essa estrutura que ajuda a manter o equilíbrio da economia, contribuindo para o desenvolvimento do país.

Apesar disso, não é incomum encontrar pessoas que desconhecem o que é e como funciona o SFN. Pensando nisso, o artigo de hoje explica os detalhes sobre o Sistema Financeiro Nacional. Fique conosco e entenda melhor o assunto.

 

O que é o Sistema Financeiro Nacional?

O Sistema Financeiro Nacional, ou apenas SFN, é a rede de instituições públicas e privadas responsável por fiscalizar e fazer a regulação das operações do mercado financeiro no Brasil.

Esse sistema surgiu ainda no século XIX, com a chegada da família real portuguesa e abertura da primeira instituição bancária do país, em 1808. Mas foi a partir da década de 1960, com a Lei nº 4.595/64, que o SFN foi estruturado e regulado.

Atualmente, o Sistema Financeiro Nacional organiza e controla as transações financeiras em três grandes áreas:

• Moeda, crédito, capitais e câmbio;
• Seguros privados;
• Previdência fechada.

Para exercer suas funções, o SFN conta com uma estrutura composta por entidades normativas, supervisoras e operadoras, como explicaremos na sequência.

 

Quais as instituições que compõem o Sistema Financeiro Nacional?

O Sistema Financeiro Nacional é composto por diferentes instituições públicas e privadas. Cada uma delas desempenha funções específicas para garantir que todas as operações necessárias à circulação da moeda e funcionamento do crédito sejam realizadas sem problemas.

As entidades que compõem o SFN se dividem em três grupos. O primeiro deles são os órgãos normativos, que fazem a definição das políticas e diretrizes do sistema financeiro. São eles: Conselho Monetário Nacional (CMN), Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).

O segundo grupo corresponde às instituições supervisoras. São elas que assumem funções executivas, como de fiscalização, e funções normativas, visando regulamentar as decisões tomadas pelas entidades normativas ou pelas próprias atribuições outorgadas pela Lei.

Atualmente, o Banco Central do Brasil (Bacen), Comissão de Valores Mobiliários (CVM), Superintendência de Seguros Privados (Susep) e Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) respondem como órgãos supervisores do SFN.

O terceiro grupo é o de organizações operadoras. Aqui estão todas as instituições financeiras responsáveis pela prestação de serviços e intermediação entre agentes deficitários (quem precisa de recursos) e agentes superavitários (quem tem o capital para emprestar), como bancos, cooperativas, seguradoras, Bolsa de Valores e instituições de pagamento.

Conheça melhor algumas dessas entidades.

Conselho Monetário Nacional

É o órgão superior do Sistema Financeiro Nacional. Sua responsabilidade é formular a política de moeda e crédito com o objetivo de garantir a estabilidade da moeda e o desenvolvimento socioeconômico do país. 

Integram o Conselho:

• Ministro da Economia (presidente do Conselho);
• Presidente do Banco Central;
• Secretário Especial de Fazenda do Ministério da Economia.

Banco Central do Brasil

É uma autarquia federal, sem vínculo com ministérios. Busca garantir a estabilidade do poder de compra da moeda, zelando por um sistema financeiro sólido, eficiente e competitivo, além de fomentar o bem-estar econômico dos brasileiros.

Comissão de Valores Mobiliários

Autarquia federal vinculada ao Ministério da Economia, a CVM tem a função de fiscalizar e regular o mercado de valores mobiliários no país.

Conselho de Recursos do SFN (CRSFN)

Cabe a esse Conselho julgar, em última instância administrativa, os recursos contra as sanções aplicadas pelo BACEN e CVM, bem como as sanções aplicadas pelas autoridades competentes em processos de lavagem de dinheiro.

Superintendência de Seguros Privados (SUSEP)

A SUSEP é uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia responsável por controlar e fiscalizar os mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro.

Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)

Assim como o BACEN, CVM e SUSEP, a PREVIC é um órgão supervisor do Sistema Financeiro Nacional. Essa Superintendência é uma autarquia federal que atua na fiscalização e supervisão dos fundos de pensão no Brasil.

 

Qual o objetivo do SFN?

Agora que você já conhece quais são as entidades que fazem parte do SFN, é importante saber qual é o propósito do Sistema Financeiro Nacional.

Por meio da organização, fiscalização e regulação das operações financeiras, o sistema busca garantir as condições necessárias para o bom funcionamento do mercado e o equilíbrio da economia. Como resultado, colabora para o desenvolvimento do país e de todos os brasileiros.

Além disso, a atuação integrada do sistema financeiro é uma forma de viabilizar a harmonia entre todas as pessoas e instituições, para que os interesses individuais não se sobreponham às demandas coletivas.

 

Como funciona o Sistema Financeiro Nacional?

Cada agente que compõe o Sistema Financeiro Nacional desempenha funções específicas para viabilizar o fluxo financeiro e manter o equilíbrio da economia, como vimos acima.

De uma forma simples, podemos dizer que as entidades normativas estabelecem as regras para o funcionamento do sistema, enquanto os órgãos supervisores atuam para que elas sejam cumpridas.

Nesse processo, temos também as organizações operadoras, que, como o nome sugere, são responsáveis pelas operações financeiras e a intermediação entre os agentes deficitários e superavitários.

A regulação do sistema, por sua vez, é feita por três instituições: CMN, BACEN e CVM. Continue a leitura para saber mais.

 

Quem faz a regulação do Sistema Financeiro Nacional?

O Conselho Monetário Nacional, Banco Central e Comissão de Valores Mobiliários são as três instituições responsáveis por estabelecer as regras para funcionamento do Sistema Financeiro Nacional.

É a partir das diretrizes dessas organizações que é possível garantir a eficiência e o equilíbrio da intermediação de recursos, além de promover a estabilidade financeira no país.

Vale destacar que as regras do SFN são aplicadas de forma segmentada às instituições financeiras.

Aquelas mais sujeitas a riscos ou que possuem atuação internacional relevante precisam atender a regras mais abrangentes e complexas. Já as instituições com menor exposição a riscos e com atuação externa pouco relevante obedecem a normas mais simples.

 

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